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平安银行(000001)最新消息 股吧消息 公告新闻汇总

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≈≈平安银行000001≈≈维赛特财经www.vsatsh.cn(更新:19.04.19)
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最新提示:1)2019年一季预约披露:2019年04月24日
         2)04月19日(000001)平安银行:关于获准发行二级资本债券的公告(详见后)
分红扩股:1)2019年2月28日以总股本20000万股为基数,每10股派43.7元 ;股权登记
           日:2019-03-06;除权除息日:2019-03-07;红利发放日:2019-03-07;分红
           对象:优先股股东
         2)2018年末期拟以总股本1717041万股为基数,每10股派1.4元 预案公告日:
           2019-03-07;
机构调研:1)2018年12月11日机构到上市公司调研(详见后)
●18-12-31 净利润:2481800.00万 同比增:7.02 营业收入:1167.16亿 同比增:10.33
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  主要指标(元)  │18-12-31│18-09-30│18-06-30│18-03-31│17-12-31
每股收益        │  1.3900│  1.1400│  0.7300│  0.3300│  1.3000
每股净资产      │ 12.8200│ 12.5400│ 12.1300│ 11.8500│ 11.7700
每股资本公积金  │  3.2885│  3.2885│  3.2885│  3.2885│  3.2885
每股未分配利润  │  5.5349│  5.3565│  4.9439│  4.6851│  4.6394
加权净资产收益率│ 11.4900│  9.4800│  6.1300│  2.7900│ 11.6200
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按最新总股本计算│18-12-31│18-09-30│18-06-30│18-03-31│17-12-31
每股收益        │  1.4454│  1.1914│  0.7788│  0.3841│  1.3505
每股净资产      │ 13.9800│ 13.6998│ 13.2869│ 13.0102│ 12.9324
每股资本公积金  │  3.2885│  3.2885│  3.2885│  3.2885│  3.2885
每股未分配利润  │  5.5349│  5.3565│  4.9439│  4.6851│  4.6394
摊薄净资产收益率│ 10.8800│  8.6961│  6.0000│  2.9522│ 11.0400
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A 股简称:平安银行 代码:000001 │总股本(万):1717041.1366│法人:谢永林
上市日期:1991-04-03 发行价:40 │A 股  (万):1717024.6773│行  长:胡跃飞
上市推荐:                     │限售流通A股(万):16.4593│行业:货币金融服务
主承销商:深圳经济特区证券公司 │主营范围:产权管理、资本运作及投融资业务
电话:86-755-82080387 董秘:周强│
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公司近五年每股收益(单位:元)     <仅供参考,据此操作盈亏与本公司无涉.>
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    年  度        │    年  度│    三  季│    中  期│    一  季
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    2018年        │    1.3900│    1.1400│    0.7300│    0.3300
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    2017年        │    1.3000│    1.0600│    0.6800│    0.3100
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    2016年        │    1.3200│    1.0900│    0.7200│    0.3500
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    2015年        │    1.3000│    1.0600│    0.7000│    0.4100
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    2014年        │    1.2000│    1.1400│    0.7300│    0.3700
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[2019-04-19](000001)平安银行:关于获准发行二级资本债券的公告
    证券代码:000001 证券简称:平安银行 公告编号:2019-020
    优先股代码:140002 优先股简称:平银优01
    可转债代码:127010 可转债简称:平银转债
    平安银行股份有限公司
    关于获准发行二级资本债券的公告
    本公司及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整,对公告的虚假记
载、误导性陈述或重大遗漏负连带责任。
    近日,平安银行股份有限公司(以下简称“本行”)先后收到《中国银保监会
关于平安银行发行二级资本债券的批复》(银保监复〔2019〕300号)和《中国人民
银行准予行政许可决定书》(银市场许准予字〔2019〕第54号),获准本行在全国
银行间债券市场公开发行不超过300亿元人民币的二级资本债券。
    本行将做好二级资本债券发行相关工作,并将依据有关监管规定履行信息披露
义务。
    特此公告。
    平安银行股份有限公司
    2019年4月19日

[2019-04-18]平安银行(000001):平安银行,获准发行不超300亿元二级资本债券
    ▇证券时报
  平安银行(000001)4月18日晚公告,公司获准在全国银行间债券市场公开发行不
超过300亿元的二级资本债券。

[2019-04-12](000001)平安银行:关于对2014年第二期二级资本债券行使赎回选择权的公告
    证券代码:000001 证券简称:平安银行 公告编号:2019-019
    优先股代码:140002 优先股简称:平银优01
    可转债代码:127010 可转债简称:平银转债
    平安银行股份有限公司
    关于对2014年第二期二级资本债券行使赎回选择权的公告
    本公司及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整,对公告的虚假记
载、误导性陈述或重大遗漏负连带责任。
    2014年4月9日,平安银行股份有限公司(简称“本行”)发行了规模为人民币6
0亿元的10年期二级资本债券(简称“本期债券”),并于2014年4月11日发布了《
平安银行股份有限公司关于2014年第二期二级资本债券发行完毕的公告》。根据本
期债券募集说明书相关条款的规定,本期债券设有附有前提条件的发行人赎回权,
经监管部门批准,发行人可以选择在本期债券第5个计息年度的最后一日,即2019
年4月10日按面值一次性部分或全部赎回本期债券。
    截至本公告日,本行已行使赎回权,全额赎回了本期债券。
    特此公告。
    平安银行股份有限公司董事会
    2019年4月12日

[2019-04-04]平安银行(000001):招行、平安去年人均年薪超50万,三类人才最抢手
    ▇证券时报
  截至目前,已有19家A股上市银行完成2018年年报披露。在上市银行整体业绩回
暖、“提质增效”的情况下,一批银行的薪酬也有所提升。
  14家有可比数据的上市银行中,除中信银行外的其余13家银行去年总薪酬支出
、人均薪酬均实现同比增长。其中,招商银行、平安银行、宁波银行人均薪酬暂居
前三,分别达58.5万元、52.8万元和48.4万元。
  不过,受金融科技应用及银行业零售转型的影响,结构调整的“减员”依旧是
银行业相对确定的趋势,人员冗余的大行尤其明显。
  数据显示,去年6家国有大行合计减员2.8万人,以柜员、运营等可替代性较强
、学历要求不高的岗位为主。其他银行则普遍在增加人力配置,尤其是在零售等业
务条线,以及风险合规、信息科技等后台方面。
  总薪酬支出集体增长
  按照企业会计准则,以“本期工资福利总额=期末应付职工薪酬-期初应付职工
薪酬+支付给职工以及为职工支付的现金”的公式,计算得出的当期发放与计提的总
额,是一家银行较为合理且易理解的当期总薪酬支出。
  以此计算,从整体薪酬支出的变化情况来看,14家有可比数据的银行2018年总
薪酬支出为6228.5亿元,同比增长6.7%。除中信银行去年总薪酬支出同比减少8%以
外,其他13家银行总薪酬支出都在增加。
  其中,招商银行、宁波银行、平安银行总薪酬支出增长较快,增幅分别为21.2%
、17.1%和12.4%。此外,作为农商行的无锡银行,去年总薪酬支出也实现10.3%的
同比增速。
  这也是银行总薪酬支出连续第二年出现普遍增长。这或许也说明,经历此前数
年银行员工流向非银金融机构及其他机构,甚至出走其余产业的“离职潮”后,传
统银行也更愿意多出一些人力成本,留住并吸引更多人才。
  “通常来说,一名银行员工两年左右上升一个级别,同时上升一个薪酬,因此
总体薪酬支出增长也属正常。”一位股份行人士认为。
  国有大行减员2.8万
  从上述14家上市银行员工人数变动来看,除国有大行及中信银行外,其余银行
都在增加人力配置。如果把H股上市的邮储银行计入在内,6家国有大行去年合计减
员2.8万人。
  其中,农行、建行员工人数减少较多,分别达1.36万人、0.75万人。工行、交
行、中行、邮储银行去年也分别减员3752人、1371人、1014人、742人。
  以农行为例,去年该行柜面人员减少约1.76万人,管理人员减少近4700人。从
在岗员工学历构成变化来看,去年该行专科以下学历员工减少4.5万人。
  人员的减少主要集中于三方面。其中最主要的是大堂经理、柜员、保安、现金
清收、电话客服、信用卡销售等可替代性较强的岗位。随着电子渠道替代率的不断
上升和客户偏好的转变,银行也裁撤了低效益网点,并将原来大而全的网点向轻型
化、智能化转型。
  目前来看,银行网点的转型不一定是直接采取裁员的形式,而是推动传统的柜
面结算人员转岗客户服务和营销。但这种方式也势必造成部分转岗员工难以适应角
色的变化,进而被动或主动离职。
  其次,出于提质增效、缩短管理半径的考虑,银行选择减少部分管理岗位、运
营人员的数量。据记者了解,浦发银行就分别在2017年、2018年各减少1000名、200
0名运营人员。
  再次,是学历不占优势的员工。譬如农行去年专科以下学历员工减少4.5万人,
建行专科以下学历员工减少2768人。
  加码三类人员配置
  除国有大行继续压缩员工总数外,其余银行普遍加大了人力配置,人员的增加
主要出现在业务条线(尤其是零售业务)、信息科技等方面。
  就数量而言,14家银行中平安、招行两家股份行人员增加最多,分别为2124人
、2060人;宁波银行作为城商行,全年母公司员工也增加了近1500人。
  从结构上可以发现,这三家增员规模较大的银行中,去年增量普遍集中在业务
条线。以招行为例,“零售之王”选择继续加大零售金融员工数量,条线员工合计
增加1650人,相当于全行员工增量的80%;零售金融员工占比也突破40%,达41%。
  平安银行去年也增加业务人员1973人,占全行员工增量的93%;宁波银行零售金
融、公司金融去年分别增加719名、563名员工,合计占全行员工增量的86%。
  此外,不少银行还在增加风险合规人员、信息科技人员的配置。以浦发银行为
例,该行去年员工人数增加1429人,其中技术人员增加801人,其余增量全部集中于
该行主要子公司的人员增长。
  日前举行的年度业绩会上,交行行长任德奇表示,将进一步加大科技投入。“
一是信息科技投入在全行营收中的占比要从目前的5%左右逐步提升到10%以上;二是
近期启动了金融科技人才万人计划,要将金融科技人才从目前的5%左右提升到10%以
上。”
  从新入职员工的学历、专业来看,商业银行对复合型专业人才的需求也在增加
。浦发银行行长刘信义在该行业绩发布会上透露,该行去年新招应届毕业生中,超
过50%都是计算机、数学等理工科背景,而金融、经济、管理等“对口专业”背景毕
业生在新员工中的占比变成了“一小半”。
  两银行人均薪酬超50万
  数据显示,除中信银行外,其余13家银行的去年人均薪酬均实现同比增长。其
中增幅在10%以上的有3家,分别是招商银行、平安银行、农业银行,增幅分别为17.
8%、16.1%、11.4%。
  值得注意的是,招商银行、平安银行、宁波银行在员工人数较快增长的同时,
人均薪酬也实现较快提升,人力成本投入可见一斑。
  从人均薪酬水平来看,国有大行普遍在25万~30万元,其中更加市场化的交行约
为31.6万元;股份行中有多家高于44万元,其中招商银行、平安银行、浦发银行暂
居前三,光大银行人均薪酬则稍显逊色,去年仅为36.6万元。
  值得一提的是宁波银行,作为地方银行,该行去年人均薪酬高达48.4万元,且
去年员工人数增幅(12.3%)也是14家银行里最高的,远高于其他银行。
  当然,人均薪酬的概念无法具体区分所在区域、条线、职务层级的不同情况,
因此很难准确描述每一位银行从业人员的薪酬水平。
  “银行每个时期的经营导向也不一样。譬如一家原来做对公强的银行,现在要
转做零售,就势必要减少对对公条线的资源投入,增加对零售条线的投入,这对条
线的薪酬也会有直接影响。”一位股份行投行部门负责人告诉记者。
  而在地区分布上,不同区域的银行业务规模、资产质量都有差异。近年沿海发
达地区资产质量整体企稳,盈利水平提升,而环渤海及东北地区不良持续暴露,这
也在一定程度上对银行的薪酬水平造成影响。
  此外,账面薪酬与实际到手的工资水平也存在较大差异。“比如,40万元的全
年薪酬,在扣减五险一金和个税之后,剩余薪酬分摊到每个月和年终奖上,每个月
实际收到的大概是2万元;如果人均薪酬是22万元,扣减分摊之后就更低了。”前述
财务负责人称。

[2019-03-18]平安银行(000001):平安银行转型第二季,补好私行和财富管理业务短板
    ▇上海证券报
    以“黑马”之速崛起成为一家零售银行的平安银行,下一个阶段如何发展,备
受市场关注。
    近日,平安银行零售转型的“操盘手”——中国平安集团联席CEO、平安银行董
事长谢永林在接受上证报记者专访时表示,今年是平安银行零售转型第二阶段,到
今年末要将零售整个管理体系全面AI化升级,同时补齐私人银行和财富管理业务短
板,争取进入第一梯队。
    零售发力补短板
    在全面转型零售的第三年,零售营收、利润、贷款规模等指标占比的变化,都
折射出平安银行已是一家零售银行。
    数据显示,平安银行去年全年实现营收1167.16亿元,净利润248.18亿元。其中
,来自零售业务的营收、净利润的占比分别为53%、69%。零售贷款规模1.15万亿元
,占发放贷款和垫款总额比达58%,同比提高8个百分点。
    “经过两年来的转型发展,零售业务已经成为平安银行收入增长的主要动力,
转型取得了阶段性胜利,平安银行算得上是一家特色鲜明的零售银行了。”谢永林
表示,从去年四季度到今年末,平安银行的重点是将零售管理体系全面AI化升级。
    不过,在业务扩张之路上,大多数公司都会遇到瓶颈或短板,平安银行也不例
外。
    平安银行将零售拆分为基础零售、消费金融、私行和财富三大板块。从数据来
看,短板就在于私行和财富,这是平安银行未来盈利和管理零售客户资产(AUM)增
长的主要驱动力,有助于提升该行资产回报率与净资产收益率。谢永林去年在接受
记者采访时已坦言,零售的攻坚战就在于私行和财富。
    近两年来,平安银行在私行达标客户、财富客户数量等指标上均有明显增长,
但与对标的股份行相比仍存较大差距。截至去年末,平安银行AUM为1.4万亿元,较
上年末增长30.4%。其中,财富客户59.16万户,较上年末增长29.6%;私行达标客户
3万户,较上年末增长27.7%。
    如何攻坚私行和财富业务?从平安银行的部署来看,先是充实综合实力,再是
明晰具体战术。
    去年10月,平安银行吸纳了平安信托的财富管理团队。对此,谢永林表示,信
托财富团队整合过来后,私行产品的供应和服务水平有了全面提升,尝到了整合的
甜头。去年第四季度,平安银行单季度AUM增长突破1000亿元,较前三季度平均增长
了40%。
    在谢永林看来,产品是“炮弹”,渠道是“炮架子”。私行业务发展的成功,
要看几个关键能力:产品、渠道、资产配置或投顾,以及客服体系。而平安银行仅
在渠道上就明确了三种模式:一是分支行模式,二是综合金融模式,三是直营模式。
    据悉,平安银行私行业务的发展目标是在今年进入第一梯队。
    对公要成为集团帮手
    转型两年多来,平安银行集中火力于零售业务。在资本有限的前提下,平安银
行的对公业务则被压降。数据显示,过去两年来,平安银行的对公业务资产规模压
降了约3000亿元。
    虽然资产规模被压降,但自2017年末开始,平安银行对公业务的存款增速已止
跌回升。数据显示,截至2018年末,在该行存款规模中占比达78%的对公存款同比增
速为0.5%。对公存款保持了稳定,这为该行在2018年末实现吸收存款规模增长6.4%
打下了基础。
    谢永林解释说,零售做得好,有时存款却未必体现在零售端。譬如,客户的银
行卡在不断消费,这说明在商户经营上做得好,但是商户的存款未必体现在零售端
,而是体现在对公端。“零售强,意味着我们在某些消费领域有巨大的谈判能力,
企业存款虽然体现出来的是对公存款,但真正撬动它的是零售,所以要有独特的判
断标准。”
    对于对公业务发展,平安银行这两年对外界强调的是要做精,要充分利用集团
综合金融优势,调整对公业务结构,聚焦至核心行业、地区和产品,做深做透。
    在2018年的对公做精策略下,平安银行取得的成效也较为明显。一是小企业数
字金融(KYB)、口袋财务APP、互联网支付结算等带来了大量存款;二是债券承销
规模快速增长,带来集团的投融资项目规模快速增长。
    平安银行表示,今年对公业务要进一步做精做强,做智能化的精品公司银行,
且新增了一个任务——要为平安集团2万多亿元规模的保险资金、平安银行私行发展
提供资产。也就是说,平安银行要加强与集团的协同机会。
    “在对公业务上,平安银行要成为集团的帮手,对公要为保险资金、个人业务
的发展提供资产。”谢永林向记者表示,投资收益的背后一定是资产支持,没有对
公是做不成的,现在市场上要想找到靠谱的资产,并非易事,竞争已白热化。
    据悉,今年平安银行对公业务发展的主要措施有:一是科技金融。通过区块链
、生态圈的方式来围绕核心企业开展对公业务,即供应链金融。二是交易银行,重
点服务对象是政府,帮助政府做现金管理或交易业务,帮助政府管好账户、理好财
,做好降成本的工作。

[2019-03-14]平安银行(000001):平安银行谢永林,积极筹建理财子公司
    ▇中国证券报
  3月13日,平安银行董事长谢永林在接受记者专访时指出,平安银行理财子公司
正在积极申请中。平安银行从2016年10月起开始压降股权质押融资等业务,能够在
2020年过渡期结束后将存量非保本理财业务顺利“回表”,且不拖累银行资产质量。
  待机申请理财子公司
  记者:平安银行理财子公司筹建情况怎么样?
  谢永林:我行的理财子公司正在积极申请中。我们与银保监会保持着良好的沟
通,待时机成熟,我们将按照要求递交相关申请材料。
  根据“资管新规”要求,按照“新老划断”原则设置过渡期,过渡期为资管新
规发布之日起至2020年底。在过渡期内,我行将与监管保持密切沟通,根据监管要
求对存量非保本理财业务进行管理。理财子公司成立后,我行将根据监管规定,由
理财子公司开展相关业务。
  我们经过精细测算,过渡期结束后,大约还有300亿元的非标资产及其他长期资
产,我们会把这部分转入银行财务报表内,就是“回表”。由于平安银行从2016年
10月份开始就逐步压降股权质押融资等相关业务,所以到时候“回表”并不会给银
行带来资本压力。
  记者:平安银行的不良率是否已见顶?
  谢永林:按银保监会新的监管要求,在2018年6月30日之前,国有银行和股份制
银行必须将全部逾期90天以上的贷款计入不良。不良贷款偏离度大于100%的银行,
当期利润将会受到一定的影响,部分不良贷款偏离度超过130%的上市银行,当期利
润增长将会受到很大的压力。
  平安银行的不良资产偏离度2018年末已经达到97%以下,代表平安银行的资产质
量认定没毛病。
  深耕零售业务
  记者:目前平安银行称得上是“零售银行”吗?
  谢永林:国际上对于“零售银行”并没有一个特别的标准。但我认为,平安银
行现在已经可以说是一个特色鲜明的零售银行。
  首先,平安银行零售业务的收入占比、利润占比都超过了50%。而且,这个收入
占比还会继续提升,利润占比到现在为止接近70%。预计到明年上半年,我们的零
售客户数有望达1亿户。
  其次,零售业务的发展,越往后越需要资产的支持。零售业务的发展也需要对
公业务的发展,需要银行了解行业,深耕行业,在这个行业里面找到资产,为零售
客户提供好的资产配置。这方面,平安银行是有优势的。
  同时,平安银行的零售业务非常重视科技应用。2019年的任务就是全面研发,
把自己变成一个AI Bank,能用科技解决的,坚决不用人工解决,除非监管有要求。
  记者:今年的政府工作报告里面给小微企业贷款定了具体的指标,平安银行在
这方面有什么具体举措?
  谢永林:民营企业贷款目前占平安银行总贷款的57%。平安银行做无担保信用贷
款已近15年,积累了大量的数据和风险模型。平安做小微企业贷款,不是政府让我
做我才做的,而是从我们的商业利益考虑去做的。我觉得支持中小企业,支持民营
经济不是口号,是银行自身的生存问题要求银行要这样做。 
  目前我们的普惠金融按行业,根据场景建立线上的放贷平台。以前的小企业事
业部,目前已更名为普惠金融事业部,围绕核心企业的上下游,做小企业贷款。一
个核心企业的上下游配套企业,基本上都是民营企业。
 

[2019-03-13]平安银行(000001):平安银行董事长谢永林,高度重视理财子公司,已提交申请
    ▇证券时报
    “我们正在积极申请理财子公司,材料已经上报了,按照银保监会的进度来走
。”3月13日,在中国平安2018年业绩会上,平安银行董事长谢永林透露,平安银行
对于银行子公司高度重视,开过多次大会研究理财子公司的战略定位,组织关键人
才,“确保一旦牌照到手,就在正确的路上走。”

[2019-03-11]平安银行(000001):平安银行2018年净利248亿元,科技赋能零售转型成效显著
    ▇中国证券报
  平安银行(平安银行,深交所000001)3月6日向深圳证券交易所提交了2018年
年度业绩报告。2018年,该行实现营业收入1,167.16亿元,同比增长10.3%;净利润
248.18亿元,同比增长7.0%。经营业绩持续保持良好增势,为全行长期稳健发展奠
定了坚实的基础。
  2018年,是改革开放四十周年,在这段波澜壮阔的历史中,平安银行几经变革
,不断发展,成长至而立之年。这一年,平安银行继续秉承打造“中国最卓越、全
球领先的智能化零售银行”的目标,持续深化“科技引领、零售突破、对公做精”
十二字方针,不断加大对民营企业、小微企业的支持力度,不断提升服务实体经济
的能力,不断提高防控金融风险的水平。
  该行2018年经营业绩重点表现在以下方面:
  整体经营稳健发展。2018年,该行实现营业收入1,167.16亿元,同比增长10.3%
;净利润248.18亿元,同比增长7.0%。2018年末,该行资产总额34,185.92亿元,
较上年末增长5.2%;吸收存款余额21,285.57亿元,较上年末增长6.4%;发放贷款和
垫款总额(含贴现)19,975.29亿元,较上年末增长17.2%。
  零售转型深入推进。2018年,该行零售业务营业收入618.83亿元、同比增长32.
5%,在全行营业收入中占比为53.0%;零售业务净利润171.29亿元、同比增长9.2%
,在全行净利润中占比为69.0%。个人存款余额4,615.91亿元、较上年末增长35.4%
,个人贷款余额11,540.13亿元、较上年末增长35.9%,占比为57.8%、较上年末提升
8.0个百分点。
  资产质量明显改善。2018年末,该行逾期、逾期90天以上贷款余额和占比实现
“双降”。逾期贷款余额494.80亿元,较上年末减少92.64亿元;逾期贷款占比2.48
%,较上年末下降0.96个百分点。逾期90天以上贷款余额339.84亿元,较上年末减
少74.76亿元;逾期90天以上贷款占比1.70%,较上年末下降0.73个百分点。关注类
贷款余额545.52亿元,较上年末减少84.32亿元;关注率2.73%,较上年末下降0.97
个百分点。不良贷款偏离度97%,较上年末下降46个百分点。不良贷款率1.75%,较
上年末略增0.05个百分点,基本保持平稳。
  以科技为第一生产力,打造金融科技“护城河”
  平安银行将科技视为战略转型的第一生产力,致力于将前沿科技全面运用于产
品创新、客户营销、业务运营和风险控制等各个领域,构建“3+2”科技平台格局,
打造口袋银行、口袋财务和行e通“三大门户”,打造智慧财务和智慧风控“两大
心脏”,持续升级传统业务,不断创新业务模式,提高运营效率,提升服务体验,
打造金融科技“护城河”。
  2018年,平安银行持续加大科技投入,IT资本性支出25.75亿元、同比增长82%
;2018年末,全行科技人力扩充到近6,000人(含外包),较上年末增长超过44%。
  报告显示,近十年来,平安银行母公司平安集团累计科研投入超过500亿元,创
立了10多家新科技公司、25个科技研发实验室和6大科技创新研究院,累计申请科
技专利超过12,000项。作为场景最丰富的金融机构,银行充分借鉴平安集团科技力
量,研发、上线了先进、丰富的金融科技运用,持续推动集团科技落地,对产品、
服务、管理全面赋能。依托平安集团在人工智能、区块链、云计算等领域的核心技
术和资源,利用新技术赋能业务,持续提升客户体验、丰富金融产品、创新业务模
式、完善风控体系、优化运营效率、促进智慧管理。
  值得一提的是,该行整合打造了超过3,200人的零售专属IT团队,以上述前沿科
技为驱动,在线上,升级嵌入多种金融科技和服务的平安口袋银行APP,并推出支
持行内员工移动作业、互动交流的口袋银行家APP;在线下,推出“轻型化、社区化
、智能化、多元化”的零售新门店,整合打造智能化OMO(Online Merge Offline
,线上线下相融合)服务体系,通过综合化、场景化、个性化实现智能化银行。同
时,该行推出“AI+客户”、“AI+投顾”、“AI+风控”服务营销和管理体系,为客
户提供了一体化、无缝、便捷的极致体验。
  优化业务结构,推动稳健持续转型发展
  在消费升级的大趋势下,平安银行坚持零售转型的战略方向,不断优化业务结
构,推动各业务条线有机协同,推动全行的转型发展更稳健、更可持续。
  经过两年的转型发展,零售业务已经成为平安银行收入增长的主要动力,零售
营收、贷款等占比均超过全行整体的50%,该行零售转型取得了阶段性胜利。
  2018年末,该行管理零售客户资产(AUM)14,167.96亿元、较上年末增长30.4%
;零售客户数8,390万户、较上年末增长20.0%,其中财富客户59.16万户、较上年
末增长29.6%,私行达标客户3万户、较上年末增长27.7%;信用卡流通卡量5,152万
张,较上年末增长34.4%;个人存款余额4,615.91亿元、较上年末增长35.4%,个人
贷款余额11,540.13亿元、较上年末增长35.9%,占比为57.8%、较上年末提升8.0个
百分点。2018年信用卡总交易金额27,248.07亿元,同比增长76.1%。
  线上方面,截至2018年末,平安口袋银行APP注册客户数6,225万户,2018年12
月平安口袋银行APP月活客户数2,588万户、同比增长74.6%。线下方面,在2017年首
家智能零售新门店广州流花支行正式开业的基础上,平安银行启动了“复制流花”
项目,成功实现136家支行标准经营模式升级。
  在零售业绩不断提升的同时,平安银行也意识到,发展零售需要强大的、精品
的公司银行业务来支撑。实体经济是经济发展核心要素,银行通过对公业务为实体
经济、民营企业的发展注入动力,才能带动整体经济的活跃与繁荣,这些也都将最
终传导到个人消费领域。
  2018年,该行公司业务坚持“三化两轻”理念,最大限度优化资源配置,走精
品公司银行道路。通过精选行业、精耕客户、精配产品、精控风险,聚焦与国计民
生相关的十大行业和五大生态圈,做好“客户经营”,提供全方位的投资银行和交
易银行产品。打造“产品+平台+服务”模式,不断优化面向供应链上游的SAS平台、
面向贸易融资和中小企业的KYB和口袋财务APP、面向离岸和国际业务客户的跨境e
产品,深度服务客户,支持实体经济升级转型。
  至2018年末,口袋财务累计注册开通客户已达28万户,全年交易金额超过了8,3
00亿元;2018年供应链应收账款服务平台(SAS)业务累计交易量突破100亿元,已
为111家核心企业及其上游中小微企业提供金融服务支持;2018年末,小企业数字
金融(KYB)服务客户数14,103户,2018年累计发放贷款107亿元;2018年银行间债
券承销业务累计发行规模1,619亿元,同比增长54.0%;至2018年末“行e通”平台累
计合作客户达2,079户,较上年末新增150户。
  此外,平安银行主动优化资产结构,持续改善负债结构,并实施动态的资产负
债组合管理策略。2018年12月14日,该行在银行间债券市场成功发行了总额为350亿
元人民币的金融债券,年利率3.79%,以较低的成本夯实了中长期稳定资金来源。
至2018年末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.54%
、9.39%及11.50%,均满足监管达标要求,较上年末分别提高0.26、0.21及0.30个
百分点。
  积极应对外部风险,资产质量指标明显改善
  年报显示,2018年,平安银行积极应对外部风险、调整业务结构,资产质量指
标持续改善。该行坚持“零售突破”,新增资源重点投向资产质量较好的零售贷款
,加强零售客户准入标准和管理要求,确保零售资产质量保持较好水平;与此同时
,对公持续做精,新增业务聚焦成长性好、符合国家战略发展方向的行业,集中优
势资源投向高质量、高潜力客户,带动上下游供应链、产业链或生态圈客户,继续
保持新客户的良好风险表现,同时继续做好存量资产结构调整,加大问题资产清收
处置力度,资产质量改善明显。
  2018年末,该行不良贷款偏离度97%,降至1以下,较最高时的278%下降181个百
分点。逾期、逾期90天以上贷款余额和占比实现“双降”。其中,逾期90天以上贷
款占比较上年末下降0.73个百分点,逾期90天以上贷款拨备覆盖率较上年末增加53
.78个百分点,风险抵补能力显著增强。
  2018年,该行收回不良资产总额187.44亿元、同比增长96.7%,其中信贷资产(
贷款本金)175.20亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款93.56亿元,未核销不良
贷款81.64亿元;不良资产收回额中96.8%为现金收回。
  聚焦社会责任,创造更大社会价值
  长期以来,平安银行始终致力于通过自身的努力和影响,为环境、社会做出更
有意义的贡献,惠及民生、惠及社会。围绕中央提出的“防范化解重大风险、精准
脱贫和污染防治”三大攻坚战,平安银行不断创新手段,把经营转型与社会责任有
机结合,探索更多模式,创造更大价值。
  在防范风险方面,该行采取“派驻制风险管理、矩阵式双线汇报”风险管理模
式,建立了全面的风险管理架构和完善的市场风险管理体系;围绕业务场景,推动
智能预警、智能决策、智能管控的不断落地,不断提升风险管理效率与效果。
  在精准脱贫方面,该行发挥自身金融优势,将精准扶贫做出特色。自“村官工
程”启动以来,平安银行开发养殖贷、种植贷、水电贷等多种金融扶贫产品,搭建
线上扶贫农产品商城,通过“金融+产业”扶贫,建立“金融+科技+产销”的扶贫闭
环,帮助贫困地区把产业发展起来,打开可持续收入来源,用“授人以渔”的方式
实现“脱真贫、真脱贫”。2018年,该行先后在广西、云南、贵州、江西、四川等
地投放扶贫资金44.58亿元,有效推动了当地优势产业及核心企业的稳定发展,直
接帮扶建档立卡贫困人口超过1,917人,惠及建档立卡贫困人口超过33万人。
  在绿色金融方面,平安银行积极响应国家能源战略,重点支持新能源、清洁能
源领域相关绿色产业发展,并有效增强对绿色实体经济信贷支持。截至2018年底,
该行绿色信贷授信总额626.93亿元。
  此外,平安银行紧跟国家战略部署,聚焦重点行业,通过“商行+投行+投资”
的产品组合与模式创新,推动国家产业结构优化升级。2018年末,重点行业客户授
信占比48%,较上年末提升7个百分点。同时,该行采取“差异化纾困+精准化服务”
策略,借助平安集团纾困基金和团金合作模式,切实支持民营企业、中小微企业发
展,解决小企业融资难、融资贵问题,实现小微企业贷款“两增两控”目标。
  2018年,该行新发放民营企业贷款占对公贷款的比例为60.2%,2018年末民营企
业贷款余额占对公贷款余额的比例为59.3%;单户授信1,000万(含)以下的小微企
业贷款较上年末增长61%,高于全行各项贷款平均增速,有贷款余额户数高于上年
同期水平21.4万户,该类小微企业贷款利率较一季度下降1.43个百分点。
  2019年,平安银行将积极响应国家战略,顺应国际国内经济金融形势,进一步
深化“科技引领、零售突破、对公做精”十二字方针,加强科技赋能,推进零售新
战略落地,实现“行业银行”转型;积极拥抱变化,寻找“生态圈”动能;严守合
规底线,加强风险管控;进一步加强对民营企业、小微企业的支持力度,进一步提
升服务实体经济的能力。
 

[2019-03-11]平安银行(000001):瞄准实业痛点,平安前行长邵平以“物”撬动金融
    ▇证券时报
  “产业赋能”——一个诸多金融机构或金融科技企业输出商业理念时都会强调
的词汇,在实操层面找到了具体实现的路径。
  给出可行性方案之一的是平安银行前行长邵平。离开银行后,邵平与一批银行
业老兵、实业家创办聚量集团,主营前沿技术投资和跨境并购基金。该集团下设聚
均科技,定位于“物联网金融科技企业”,并推“易融星空”B2B综合服务平台,为
贸易企业提供包括融资、降本增效、风控在内的综合服务。
  运行4个月后,“易融星空”首战告捷:昨日与潍坊市政府在智慧物流园区、智
慧陆港、智慧城市、物联网产业园、智慧农业和产业基金六个方面签署全面合作协
议。
  按照邵平的总结,“易融星空”串联银行、实业、物流企业、增信机构等搭建
生态圈,不仅为企业提供融资支持或技术系统单项服务,还提供全套资本运作、商
业场景、运营技术。
  以物联网撬动金融
  记者了解到,“易融星空”可为适合的企业对象提供低于市场价格的融资服务
,而背后的资金方就站着建行;通过ABS(资产证券化)的手段,为境外企业提供货物
上车就给人民币的服务,缩短账期并减少企业汇兑成本,而资产的评级和增信方就
站着中证信用、中证鹏元资信等机构;为企业提供全贸易链条的风控解决方案,“易
融星空”引入了日海智能等物联网企业提供数据。
  “我觉得评价一个商业模式是否成功,一是看它能不能为企业真正解决痛点;二
是看它能不能为实体经济降本增效。赋能一个行业,应该是基础设施的全搭建。”
邵平对记者说。
  “易融星空”如何找到企业痛点并且降本增效?邵平的答案是用物联网,并举了
货物贸易的例子,“比如我们将从芦潮港(国家一类口岸及重点渔港)发出的集装箱
,都装上传感器,我们就可以清楚对存货进行定位、跟踪、监控。再利用区块链技
术,可以对信息流进行溯源和认证,相当于为企业和资产建立信用体系。一旦这个
信用体系建成,国内外贸企业的货物一上车就可得到银行货款,马上投入再生产。”
  “我们利用物联网,将集装箱信息集中利用起来,就近匹配、智能拼箱,这样
可以降低空箱闲置率和空返率,降低货运成本。再把集装箱变成可交易的资产,利
用物流风控数据对企业进行画像;最后通过对货物资产证券化等金融手段,帮助国内
的外贸企业缩短账期,并且将融资成本降低到传统银行供应链融资成本的1/5左右
。”邵平介绍。
  找到实业真正的痛点
  “以物撬金融”的逻辑还被邵平运用到了“一带一路”上。
  在聚量集团合伙人看来,选择这一领域不仅仅是配合国家战略,而是看到企业
在实际运营中确实有相关需求。比如在中欧班列货物运输中,由于跨境信息和数据
不完整,存在在途货物难以勘险、难以核保的困境,商业保险不能在“一带一路”
上全面覆盖,“易融星空”同样要用物联网+区块链技术解决勘险难、定损难的难题
,与保险公司一同推出货物财产险,降低企业风险和成本。
  谈及易融星空的盈利模式,邵平说,“每个集装箱要上保险,这样保险公司就
会给返佣;每笔贷款我们都赚取息差,帮助企业发行ABS,我们的盈利空间也是稳定
的;将来我们平台的大数据也要收费的。”
  “我等六年了,我们早就希望有一套完整的专业技术加资源整合能力的解决方
案,帮我们传统电商打造生态圈。”万邑通信息科技公司董事长陈宏伟在与易融星
空的签约仪式上说。
  依托“易融星空”,邵平以前在银行体制内想做而没做成的物联网金融,也有
望落地。
  在传统的动产融资模式下,银行认可的动产须委托物流监管方进行监管,物流
监管方要派驻监管人员实地检查,这就容易人为形成一些空子,比如内外勾结将仓
单重复质押等灰色做法。
  “其实几年前的钢贸坏账,就是这么来的。不法钢贸商以钢材作为押品出具假
仓单、重复质押,骗取银行资金。”邵平说,后来他开始试图将企业流动资产通过
物联网的方式搜集,并形成企业画像,便于企业抵押融资。“其实监管当时是认可
的,不是监管的问题,而是当时国内物联网技术发展还很欠缺,以至于成本太高,
大家都吃不消。现在这几年物联网行业发展起来了,成本大大降低,可以规模化推
广使用。”

[2019-03-09](000001)平安银行:关于对二级资本债券行使赎回选择权的公告
    证券代码:000001 证券简称:平安银行 公告编号:2019-018
    优先股代码:140002 优先股简称:平银优01
    可转债代码:127010 可转债简称:平银转债
    平安银行股份有限公司
    关于对二级资本债券行使赎回选择权的公告
    本公司及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整,对公告的虚假记
载、误导性陈述或重大遗漏负连带责任。
    2014年3月6日,平安银行股份有限公司(简称“本行”)发行了规模为人民币9
0亿元的10年期二级资本债券(简称“本期债券”),并于2014年3月10日发布了《
平安银行股份有限公司关于2014年二级资本债券发行完毕的公告》。根据本期债券
募集说明书相关条款的规定,本期债券设有附有前提条件的发行人赎回权,经监管
部门批准,发行人可以选择在本期债券第5个计息年度的最后一日,即2019年3月7
日按面值一次性部分或全部赎回本期债券。
    截至本公告日,本行已行使赎回权,全额赎回了本期债券。
    特此公告。
    平安银行股份有限公司董事会
    2019年3月9日

介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问
1、问:平安银行总体发展战略
   答:本行坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字转型方针,持续加强科
技创新和技术运用,持续推进智能化零售银行转型,持续推动公司业务转型,各项
业务稳健发展,资产质量稳中趋好,战略转型成效进一步显现。
2、问:新战略有什么变化?
   答:从四轮驱动、平均用力到零售为核心,对公、同业协同发展,打造领先的智
能化零售银行。主要体现在三个方面:(1)真正地拥抱集团,尤其拥抱寿险。目
前全行已经通过拥抱寿险深刻感受到业务的变化,综拓渠道在零售客户数、AUM、信
用卡发卡、新一贷等方面的贡献都是非常显著的。(2)真正走向智能化方向。零
售主帅是互联网背景的人才,建立了一支零售专属IT团队。(3)队伍自信心增强,
数据体现转型路径是正确的。
3、问:贵行非息收入增长的主要动力?未来趋势?
   答:截至报告期末,我行实现非利息净收入198.05亿元,同比增长18.5%,主要
来自信用卡等手续费收入的增加。【未来趋势】未来我行将致力于通过三大关键策
略打造领先的智能化零售银行,向零售全面转型,对公和同业协同发展。利用公私
联动,持续提升银行的创新能力和服务品质,支持零售业务发展,助力增加非息收入。
4、问:零售转型成果
   答:截至报告期末,综拓渠道迁徙客户(不含信用卡)新增242.12万户,占比为
32.4%,其中财富客户净增3.83万户,占比为40.8%。综拓渠道发放“新一贷”364.
07亿元,占比为42.1%;发放汽融贷款191.32亿元,占比例17.4%。信用卡通过交叉
销售渠道在新增发卡量中占比达37.0%。
5、问:不良贷款增长原因分析及未来趋势
   答:截至报告期末,不良贷款率为1.68%,较上年末下降0.02个百分点,不良贷
款主要集中在制造业和零售经营性贷款。此外,中报拨贷比为2.95 %;拨备覆盖率
为176 %。
6、问:信用卡业务发展情况
   答:截至报告期末,本行信用卡流通卡量4,852.多万张、较上年末增长26.6%,
流通户数约4,301万户。本行信用卡继续依托互联网平台深入打造“快、易、好”极
致客户体验,丰富产品体系,深化跨界融合。
7、问:网点规划
   答:截至报告期末,我行共有77家分行,合计1056家营业机构,并已完成74家零
售新门店开设或改装,计划在年末完成100家。未来我行网点将转为以零售业务为
主,推动“不排队的银行”改造项目和客户经理积分制考核,提升客户体验。
8、问:科技方面的投入情况
   答:本行持续加大科技投入。2018年前三季度,整合打造了超过2,700人的零售
专属IT团队,拥抱人工智能、生物识别、大数据、区块链、云计算等前沿科技,在
线上升级嵌入多种金融科技和服务的口袋银行APP,并推出支持行内员工移动作业、
互动交流的口袋银行家APP。
9、问:现在集团的1.8亿客户未来是否都能变成银行客户
   答:全部转换是不可能的。我们要创造好的服务和场景,争取尽可能多的转化。

10、问:未来资本规划
   答:2018年3月26日,本行收到《中国银监会关于平安银行公开发行 A 股可转换
公司债券相关事宜的批复》(银监复【2018】71 号)。中国银监会同意本行公开
发行不超过260亿元人民币的A股可转换公司债券,在转股后按照相关监管要求计入
本行核心一级资本。本次发行尚须经中国证监会核准后方可实施,并最终以前述监
管机构核准的方案为准。
接待过程中,公司接待人员与投资者进行了充分的交流与沟通,严格按照有关制度
规定,没有出现未公开重大信息泄露等情况。


(一)龙虎榜

【交易日期】2017-07-11 日涨幅偏离值达到7%
涨幅偏离值:7.61 成交量:38121.00万股 成交金额:384201.00万元
┌───────────────────────────────────┐
|                       买入金额排名前5名营业部                        |
├───────────────────┬───────┬───────┤
|              营业部名称              |买入金额(万元)|卖出金额(万元)|
├───────────────────┼───────┼───────┤
|中信证券股份有限公司上海古北路证券营业|13411.17      |33.00         |
|部                                    |              |              |
|机构专用                              |8658.03       |--            |
|中信证券股份有限公司上海溧阳路证券营业|7276.45       |120.86        |
|部                                    |              |              |
|广发证券股份有限公司西安南广济街证券营|6583.91       |18.45         |
|业部                                  |              |              |
|东方证券股份有限公司上海浦东新区新川路|6381.38       |6418.09       |
|证券营业部                            |              |              |
├───────────────────┴───────┴───────┤
|                       卖出金额排名前5名营业部                        |
├───────────────────┬───────┬───────┤
|              营业部名称              |买入金额(万元)|卖出金额(万元)|
├───────────────────┼───────┼───────┤
|东方证券股份有限公司上海浦东新区新川路|6381.38       |6418.09       |
|证券营业部                            |              |              |
|国信证券股份有限公司深圳泰然九路证券营|515.92        |6159.34       |
|业部                                  |              |              |
|华龙证券股份有限公司杭州北山路证券营业|--            |4241.36       |
|部                                    |              |              |
|申万宏源西部证券有限公司伊宁解放路证券|13.14         |4210.02       |
|营业部                                |              |              |
|申万宏源证券有限公司深圳金田路证券营业|307.43        |2962.04       |
|部                                    |              |              |
└───────────────────┴───────┴───────┘
(二)大宗交易
┌─────┬───┬────┬────┬───────┬───────┐
|交易日期  |成交价|成交数量|成交金额|  买方营业部  |  卖方营业部  |
|          |格(元)| (万股) | (万元) |              |              |
├─────┼───┼────┼────┼───────┼───────┤
|2019-02-28|11.16 |28.93   |322.86  |广发证券股份有|中信证券股份有|
|          |      |        |        |限公司汕头珠池|限公司汕头海滨|
|          |      |        |        |路证券营业部  |路证券营业部  |
└─────┴───┴────┴────┴───────┴───────┘
(三)融资融券
┌─────┬─────┬─────┬────┬─────┬──────┐
| 交易日期 | 融资余额 |融资买入额|融券余额|融券卖出量|融资融券余额|
|          |  (万元)  |  (万元)  |(万元)|  (万股)  |   (万元)   |
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