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平安银行(000001)最新消息 股吧消息 公告新闻汇总

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≈≈平安银行000001≈≈维赛特财经www.vsatsh.cn(更新:18.10.15)
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最新提示:1)2018年三季预约披露:2018年10月24日
         2)10月15日平安银行(000001):平安财富团队“大迁徙”,1200信托员工已
           转签银行(详见后)
分红扩股:1)2018年中期利润不分配,不转增
         2)2017年末期以总股本1717041万股为基数,每10股派1.36元 ;股权登记日
           :2018-07-11;除权除息日:2018-07-12;红利发放日:2018-07-12;
机构调研:1)2018年06月14日机构到上市公司调研(详见后)
●18-06-30 净利润:1337200.00万 同比增:6.52 营业收入:572.41亿 同比增:5.87
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  主要指标(元)  │18-06-30│18-03-31│17-12-31│17-09-30│17-06-30
每股收益        │  0.7300│  0.3300│  1.3000│  1.0600│  0.6800
每股净资产      │ 12.1300│ 11.8500│ 11.7700│ 11.5400│ 11.1500
每股资本公积金  │  3.2885│  3.2885│  3.2885│  3.2885│  3.2885
每股未分配利润  │  4.9439│  4.6851│  4.6394│  4.6422│  4.2579
加权净资产收益率│  6.1300│  2.7900│ 11.6200│  9.6000│  6.2100
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按最新总股本计算│18-06-30│18-03-31│17-12-31│17-09-30│17-06-30
每股收益        │  0.7788│  0.3841│  1.3505│  1.1155│  0.7311
每股净资产      │ 13.2869│ 13.0102│ 12.9324│ 12.7027│ 12.3150
每股资本公积金  │  3.2885│  3.2885│  3.2885│  3.2885│  3.2885
每股未分配利润  │  4.9439│  4.6851│  4.6394│  4.6422│  4.2579
摊薄净资产收益率│  6.0000│  2.9522│ 11.0400│  8.7813│  6.1000
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A 股简称:平安银行 代码:000001 │总股本(万):1717041.1366│法人:谢永林
上市日期:1991-04-03 发行价:40 │A 股  (万):1717024.6773│行  长:胡跃飞
上市推荐:                     │限售流通A股(万):16.4593│行业:货币金融服务
主承销商:深圳经济特区证券公司 │主营范围:产权管理、资本运作及投融资业务
电话:86-755-82080387 董秘:周强│
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公司近五年每股收益(单位:元)     <仅供参考,据此操作盈亏与本公司无涉.>
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    年  度        │    年  度│    三  季│    中  期│    一  季
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    2018年        │        --│        --│    0.7300│    0.3300
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    2017年        │    1.3000│    1.0600│    0.6800│    0.3100
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    2016年        │    1.3200│    1.0900│    0.7200│    0.3500
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    2015年        │    1.3000│    1.0600│    0.7000│    0.4100
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    2014年        │    1.2000│    1.1400│    0.7300│    0.3700
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[2018-10-15]平安银行(000001):平安财富团队“大迁徙”,1200信托员工已转签银行
    ▇证券时报
    以平安银行为主轴,平安集团一场浩浩荡荡的财富管理板块大变阵,落地速度
快得令人惊讶。证券时报记者近日获悉,有着“一流财富团队”赞誉的平安信托直
销团队去向已经明确。
    截至10月11日,平安信托直销团队已有约1200人转签到平安银行,内勤换签率
近100%、外勤换签率约90%——这是平安银行董事长谢永林10月12日在平安集团开放
日上透露的私行整合进度。
    据了解,平安银行未来或将采取三种模式开展财富管理业务:一是分支行模式
,即传统模式;二是理财顾问+寿险业务员转介模式;三是直营业务。且三种模式之
间将“互相PK”。
    三大模式PK
    为了确保私人银行板块重组走上快车道,近期,平安银行对内和其他相关集团
成员不断在开会。
    “我们最近做了重组,把平安银行作为集团高净值客户的主要经营阵地。未来
零售最重要的工作就是把私人银行和财富管理做起来,包括设计产品的供应、营销
的策略、如何跟寿险联动等商业模式。”谢永林在开放日上说。
    在他的描述中,平安银行未来或将采取三个模式开展财富管理业务:一是分支
行模式,即传统模式;二是理财顾问+寿险业务员转介模式;三是直营业务。
    “三个模式PK,我们要强化的是产品供应能力,整个集团都围绕私人银行或财
富管理供应资产或产品。”谢永林强调。
    从传出消息,到上述动作的完成,尚不到两个月时间。另据记者了解,就在开
放日前一天,平安银行的财富管理改革方案都还在不断商榷、完善,且对内保密。
    值得注意的是,最终公布的三种模式与记者此前掌握的信息略有不同。记者上
周初从平安银行内部人士处获知的信息是:各设KPI指标让三种模式PK,但三种模式
为分支行、直销和线上。
    一名参与了财富管理改革方案探讨的内部人士告诉记者,“线上模式的重点就
是利用好平安代理人渠道。”
    “具体方案尚待讨论,目前只是有了大致方向。马明哲的思路是组建一支线上
销售服务团队,服务好寿险代理人,促成产品销售规模大增。线上模式是‘不走寻
常路’,因为他认为业务线上化以及数据分析驱动是未来的趋势。”该内部人士向
记者透露。
    如果这确属马明哲的考虑,那意味着,他的逻辑其实是对现有“理财顾问+寿险
业务员转介模式”的理想升华——他认为业务转介将来应该大量发生在线上。
    不过,不论是公开还是私下,平安银行均未对上述三项业务模式作出过多解释
。
    当然,正如谢永林所言:三大模式会“互相PK”,但不一定是此消彼长的关系
,也可能是适者共存。
    动静很大 阻力不大
    “我们都是直到看了新闻报道,才知道是三种模式‘互相PK’。上层是出于何
种考虑,我们也不清楚。但平安的执行力是很强的,说干就干那种。”平安银行一
名零售条线中层管理人士告诉记者。
    这大概也能说明,为什么在不足两个月的时间内,平安信托直销团队转签到银
行就已经实现了内勤换签率近100%、外勤换签率约90%。上述平安银行零售条线中层
管理人士对记者直言,“看起来动静很大,但阻力根本不大。”
    “换签到下午六点结束(10月11日),不想到银行来的我不要了。最终转过来1
200多人,其中业务队伍700人、管理队伍500人,就是做系统的、做产品的。”谢
永林在发布会上透露。
    这样的快速决断同样发生在此前谢永林推进平安银行OMO(线上线下新零售模式
)之时,“我们把原来银行的三个APP(信用卡APP、口袋银行APP、橙子APP)整合
成一个APP,叫口袋银行。整合过程中内部还是有不同声音的,我大概用了一分钟
做决策,谁不愿意拉倒,照样推进,就这么办。”谢永林说。
    可以预见的是,随着自上而下的强势推进,平安银行会很快成为平安集团高净
值客户的主要经营阵地,乃至整个财富管理业务中枢。
    事实上,平安银行零售业务已经在极大地吸收集团资源。另据谢永林透露,该
行今年新增的零售资产管理规模(AUM)40%来自于集团渠道;新增信用卡去年高峰
时候50%以上来自于寿险渠道:信用贷款发放从15%占比提升到目前的40%;集团渠道
的客户质量比平安银行自营客户的质量还高,例如,前者的信用卡延迟率比后者低
20个BP。
    在大刀阔斧的改革过后,银行反哺集团财富管理业务计日可期。

[2018-10-14]平安银行(000001):10万亿私行格局生变!这家银行“一夜之间”超交行,直逼四大行
    ▇中国基金报
  平安银行的私人银行要飞起了?
  都说私人银行是金融服务皇冠上的明珠,中国平安集团正准备在这颗明珠上大
展拳脚。同城的招行私行规模超2万亿超越四大行勇夺私行头把交椅,平安系应该也
不想落后。
  近日最新消息,平安信托1200人的一流财富管理团队,已经划入到平安银行。
据媒体报道,平安银行私行规模为4000亿,据相关人士估计,平安信托财富管理团
队掌管的高端客户资源和平安银行私行规模相当。
  这一整合之后,平安银行私行管理客户资产规模有望达到8000亿左右或更高,
将远超交通银行的5000亿元,直逼四大行中较低的农行1.07万亿,在银行私行中的
地位明显提升。
  而在平安银行整合后,目前所统计公开的银行私行的资产规模,也从9.87万亿
元到正式超过10万亿元,达到10.27万亿元。
  1200人财富团队已划入平安银行弥补短板
  10月12日,“2018平安传统金融主题开放日”在深圳举办,平安银行董事长谢
永林强调,要在做强私人银行方面加速突破,强化财富管理能力。谢永林称,平安
银行在基层零售方面表现不错,唯一的短板是私人银行和财富管理,即高净值客户
服务。
  对于此前广受关注的整合平安信托财富管理团队,谢永林表示,截止昨天(10月
11日)该整合的内勤合同换签率是100%,外勤合同换签率是90%,人员换签将于今天
(10月12日)下午六点结束,从人员来看从信托划到银行1200多人、业务队伍700多
人、管理队伍500多人。
  这1200人的加盟,不仅是人员的整合,更是将整个财富管理团队和客户的整合
。截至2017年末,平安信托服务的活跃财富客户数达7.47万,较年初増长42.2%;保
险金信托业务规模达20.5亿元,签约客户数接近整个市场保险金信托行业过去3年
的两倍。
  平安信托的公开数据中,未能找到财富管理团队管理客户资产规模。不过据中
国基金报记者从多个渠道了解到的信息,平安信托财富管理团队客户资产规模和平
安银行私行相当。
  根据媒体此前报道,平安银行今年上半年私人银行资产管理规模为4000亿元。


  谢永林还表示,未来将通过三个模式展开私行业务,包括分支行模式、投资顾
问加寿险顶级业务模式、经营模式。“未来要强化产品供应模式,即如何围绕私人
银行和财富管理供应资产和产品。”。
  “三个模式PK,我们要强化的是产品供应能力,整个集团都围绕私人银行或财
富管理供应资产或产品。”谢永林说。
  平安私行规模一举超越交行和中信
  整合后,平安银行私行规模将大幅增加。随之而来,平安银行在各大行中私行
的地位也将明显提升,一举超越了交通银行和中信银行,直逼四大行。
  在平安银行此次整合前,根据中国基金报记者不完全统计的13家主要上市银行
的私行,总的资产规模为9.87万亿元,招商银行以2.03万亿居首,随后是工行、建
行、中行、农行四大银行超过万亿元,交行与中信银行位居四大行之后,平安银行
以4000亿元排名第8。
  本次整合后,平安银行私行规模有望达到8000多亿,直逼四大行中排第四的农
行的1.07万亿元,超过了交行的5000亿元和中信银行的4400亿元,位次排名进入第6
。
  而按照平安银行要在私行加速突破的思路,不排除未来平安私行有望达到甚至
超过四大行的规模。
  平安银行43万股东受益
  谢永林表示,私人银行将成为集团财富管理业务的核心组织。未来两到三年,
银行将成为集团收入利润的重要来源。
  平安银行私人银行整合一流财富管理团队,利好平安银行的盈利能力和股价,
当然对于平安信托的盈利或有不利影响,中国平安集团分别持有平安信托99.88%的
股份和平安银行49.56%的股份。
  平安银行最新半年报显示股东户数为43.6万户,这次整合将令这些中小股东受
益。
  10月12日当天,平安银行股价大涨4.46%,仅次于刚上市的次新股长沙银行,涨
幅明显高于四大行和其他股份行。而且在7月份以来的银行股的反弹中,平安银行
的涨幅也明显超过其他银行,在近期指数创新低的情况下,平安银行股价自7月3日
以来逆势上涨21.61%。

[2018-10-12]平安银行(000001):平安银行董事长谢永林,零售转型有成效,资产质量仍是生命线
    ▇澎湃新闻
  全面推进零售转型是平安银行(000001.SZ)关键性的战略方向。
  10月12日,平安银行董事长谢永林在“2018平安传统金融主题开放日”上表示
,旗帜鲜明的提出平安银行就是要做零售业务,要始终坚持“科技引领、零售突破
、对公做精”的策略。从目前来看,自认为转型还是有成效的。平安银行零售业务
各项指标实现快速增长,截至2018年6月30日,平安银行全行收入结构从两年前对公
占比七成,调整为目前零售收入占比超一半。其中,零售贷款9989亿元,占比54%
;零售营收293亿元,占比51%;零售净利润91亿元,占比68%。
  谢永林指出,在存款方面,无论是个人存款还是公司存款,都到了仍然要加快
发展的地步。平安银行个人存款的增长很快,但还没到万亿规模。虽然无法说具体
时间,但一定想办法尽快达成这一目标。
  “首先还是有几个基本活要干好,一是AUM(Asset Under Management,资产管
理规模)做大,自然存款回来,这是资产配置的能力,是最有用的。第二是把结算或
者还款抓住,做商户、做场景,让客户多用口袋银行去消费。这部分量虽然不算大
,但是客户活跃,相当于客户联动获得低成本资金来源。第三是主动负债,在资产
荒和资产质量不可控的情况下,很多客户愿意买存款,买大额存单,这是单独定价
的,是央行利率市场化的一个工具。在结构中要摆一些期限长的东西以保证流动性。”
  “资产质量仍然是生命线”,谢永林表示,要屏住一口气,把清收攻坚战打完
。随着全行收入结构发生实现根本性调整,平安银行的资产质量也得到持续改善,
各项指标企稳向好。逾期90+覆盖率与拨备覆盖率大幅提升,偏离度逐步下降。谢永
林谈到,今年下半年,这三项指标都将达到同业平均水平以上,全行资产质量也将
于年底回归正常。
  不可否认的是,随着自助银行、网上银行、手机银行等全面发展,银行网点服
务离柜业务率在大幅提高。拥有众多线下网点的银行虽然热衷于在金融科技等领域
不断创新,但还是希望能利用好线下网点,从而撬动更多客户。
  对于线下流量入口,谢永林称,一是希望寿险队伍带客户到银行门店来做活动
,银行现在最大的难处是没客户进店。广州的智能门店已经成为寿险业务员的俱乐
部。“就怕你不来,你一来我就有办法,寿险业务员把客户带到门店搞什么活动我
都愿意。”二是把集团其他的金融服务产品,比如保全、生存金领取等嵌在银行服
务中,银行网点本就比保险门店多,以此让更多的客户进店。第三,中国平安有很
多专业子公司,也做了很多活动,但不可能都集中于线上。比如名医到诊、汽车之
家营销活动,都可以在银行网点进行。
  谢永林表示,下一阶段,平安银行一方面夯实基础,要确保资产质量稳中向好
,同时要多渠道多手段坐实存款。另一方面,资本的精细管理能力还得加强,考核
还得更严,有几个领域仍然还有很大潜力需要去突破。一是私人银行和财富管理能
力,要快速得到提升和突破。第二要加快信用卡发展,让它快速在国内乃至在国际
上打响品牌。同时在对公几个爆款产品上形成突破。要借资管子公司成立,强化投
资能力,向零售和同业提供好的资产。

[2018-10-12]平安银行(000001):平安银行谢永林透露信托财富管理与私行合并进展,人员合同换签率已达90%以上
    ▇经济观察网
  10月12日,平安银行董事长谢永林在中国平安开放日上表示,未来平安银行私
人银行将作为平安集团发展高净值客户的重要阵地。
  此前有消息称平安信托财富管理团队将与平安银行私人银行合并,谢永林透露
,截止昨天该整合的内勤合同换签率是100%,外勤合同换签率是90%,人员换签将于
今天下午六点结束,从人员来看从信托划到银行1200多人、 业务队伍700多人、管
理队伍500多人。
  未来做私人银行和财富管理将从以下三个模式展开:第一是分支行模式、第二
是投资顾问+寿险顶级业务员模式、 第三个是直营模式,自己找客户去谈。
  “我们在强化资产和产品供应,所以就整个平安集团都会为围绕私行和财富管
理供应产品和资产而服务,前年我们和信托开了三个小时的会,讨论应该供应什么
样的资产和产品,下一步将跟平安资管合作,在产品和资产的供应、内部资管公司
的成立、投资交易队伍的搭建等当面合作。”谢永林说。
  在今年平安银行的中期业绩发布会上,谢永林也表示,下一步的零售战略中将
加快私行和财富管理能力的提升,主要在产品、科技,人才队伍等多方面做一些升
级,迎接私人银行和财富管理2.0时代的到来。

[2018-10-12]平安银行(000001):平安银行董事长谈转型难,但指标要超越行业平均水平
    ▇第一财经
  “总行一级部门缩减28%,部门科室缩减33%,非零人员减少超过 5000人。”10
月12日,在中国平安开放日上,平安银行董事长谢永林披露的这几个数据,正是平
安银行近两年转型背后的部门设置及人员变动情况。
  “调整之后,2017年底,对公人均产能同比提升32%。”他说。
  2016年,平安银行发展面临内外部挑战。首先是内部发展动能不足。资产质量
形势非常严峻,2016年年底不良额、不良率同比增长较快,逾期90+贷款比例达到历
史高点。经营单位的盈利能力也在下降,部分经营单位业绩下滑严重,对全行利润
增长拖累较大。
  在外部环境方面,经济增长进入新旧动能转化期,从高速增长阶段转向高质量
发展阶段,中高端消费、 创新引领等领域将成为新的增长点。金融监管也在趋严,
防风险、去杠杆各项举措频频出台,防范金融风险被提到了更加重要的位置。
  一系列迹象都在显示:传统的银行的经营模式已经难以为继, 要发展,转型势
在必行。
  2016年10月,平安银行新班子到位,开展了大刀阔斧的改革。
  首先,平安银行明确了转型目标十大战略举措。但万事开头难,尤其是在优化
业务结构,压缩对公表内外授信规模,投向收益更高的零售业务方面。
  “我们从2016年10月份已经开始压缩,尤其是一开始半年比较困难,大家都比
较迷茫,压缩出来的规模最终给了零售。”谢永林说,平安银行也是业内率先降杠
杆的,压降同业规模,在资管新规发布后,表外资产回表内压力较小。
  “资管新规回表也就300亿。”他说。截至2018年6月30日,平安银行全行收入
结构从两年前对公占比7成,调整为目前零售收入占比超一半。
  而在剩余的对公业务方面,平安银行坚持走精细化道路,以“双轻+行业化”路
线,突破传统对公业务思路。
  所谓“双轻”,即“轻资产+轻资本”。资源精准投向,资产高效流转,发展不
占用资本、少占用资本业务。
  “我们升级了交易银行,建立‘平台+产品+服务’模式,打造爆款产品(KYB、S
AS);另外,做实真投行,协同证券等专业公司,主资源精准投向,资产高效流转
,发展不占用资动经营资本市场业务,建立集中式、流本、少占用资本业务水化作
业模式,实现资源整合;同时,突破银团贷款,帮助企业从其他金融机构获得融资
;还要突破政府金融,与集团智慧城市生态圈协同,对接政府平台,做大纯存款。
”谢永林说。
  而所谓“行业化”,即“聚焦重点,做专做精”。要坚持有所为、有所不为,
业务聚焦符合国家战略、体量大、弱周期、成长性好的十大行业重点行业。
  “经过不断创新探索,双轻+行业化战略已见成效,2018年上半年,表内投放44
8亿元撬动1962亿元整体融资规模,而去年同期,表内投放844亿元,仅撬动1442亿
元整体融资规模。”谢永林说。
  在聚焦资产质量问题,存量、增量双管齐下方面,平安银行主动退出过剩行业
及高风险客户,制定了红黄客户名单,实施“正反激励”,加大非鼓励类客户退出
力度。
  同时,加强清收力度,组建专业清收队伍,搭建覆盖多个场景的特殊资产智能
服务平台,实现对公特殊资产处置过程流程全封闭管理。对特殊单位实现集中管理
,快速脱困。推行“一行两制”差异化策略,并安排班子成员专项管理,促进特殊
单位加快问题资产的清收处置。
  另外,明确准入标准,明确合作机构、代销产品准入管理等相关要求,从入口
处把控资产质量。
  最后进行风险前置,指导资源合理布局,推进风险政策制度前置、授信评审前
置和法律合规评审前置,聚焦重点行业、重点客户和重点产品。
  “重点行业如电子信息、医疗健康、文化教育等十大行;重点区域如北上广深
;重点客户如主办行客户、重点行业优质客户等。”他说。
  现如今,平安银行资产质量持续改善,各项风险指标企稳向好。
  “在下一阶段转型攻坚战中,平安银行将围绕转型目标持续拥抱集团、拥抱科
技、巩固优势、快速发展。”谢永林说。

[2018-10-12]平安银行(000001):平安银行发债倒计时260亿可转债“快了”,300亿二级资本债11月初发行
    ▇华夏时报
  “300亿的二级资本债已经通过银监会批准,应该11月初就会发行。正在积极推
动260亿的可转债发行,本周一已经取得了突破性的进展。”本报记者从知情人士
获悉,平安银行发债计划或今年落定,将夯实资本,进一步提高资本充足率。
  10月12日,中国平安在深圳举行“核心金融主题开放日”,平安集团副总经理
兼平安银行董事长谢永林对此回应:“正在积极推动260亿可转债、300亿二级资本
债的发行进度。”
  最近两年,谢永林带领新的管理团队,大力推进平安银行零售业务战略转型。2
018年上半年,平安银行零售业务营收同比增长34.7%,在全行营收占比达51.2%;
零售业务净利同比增长12.1%,在全行净利贡献占比高达67.9%,接近七成。
  该行零售业务快速发展,但发债补充资本还在等待。今年3月,平安银行发行26
0亿元可转债获银监会核准,发行可转债将提高核心一级资本充足率。七个月过去
了,该行还在等待银监会、证监会等监管部门最终审核放行,如今终于取得了突破
性进展。
  平安银行上半年资本充足率、一级资本充足率均有所上升,上半年末分别为11.
59%、9.22%,较2017年末分别增长0.39个、0.04个百分点。、
  该行仍需进一步充实资本,计划发行可转债260亿,以提高一级资本充足率;11
月即将发行的二级资本债,用以补充附属资本,以及支持银行业务大力发展。

[2018-09-27]平安银行(000001):平安银行,目前AI客服占比已将近80%
    ▇中国证券网
  平安银行27日在互动平台上介绍了科技技术在公司各环节中的影响,公司们将
人脸识别、人工智能等技术落地到零售新门店,打造“不排队、不下班、有温度的
银行”,支行产能大幅提升;持续推进“AI+投顾”、“AI+客服”,为客户提供7×
24小时的智能化服务,目前AI客服占比已将近80%;打造的KYB(中小企业数据贷),
试点期间已为近万家中小企业提供线上化、智能化的融资服务,为解决实体经济融
资难、融资贵做出了有益尝试;通过区块链、物联网等技术对贸融业务进行升级,
打造SAS(供应链应收账款服务平台)。

[2018-09-20]平安银行(000001):组建近千人内控合规主任队伍,平安银行强化网点内控合规管理
    ▇中国证券报
  今年以来,平安银行推出了全新的内控合规主任岗位。记者了解到,目前平安
银行已在全国650家网点配置了内控合规主任,队伍人数在950人左右。对于增设岗
位的原因,平安银行相关负责人接受中国证券报记者采访时表示,这是外部监管趋
严和内部大零售转型双重作用下必然的趋势。一方面,监管问责处罚的力度不断增
强,督促商业银行开展自查、严格问责,另一方面,随着零售转型不断深入,平安
集团旗下各专业公司的线下流量入口都将集中到平安银行,对银行风险和合规管理
提出了更高要求。
  新设内控合规主任岗位
  平安银行行长特别助理蔡新发表示,岗位设置是顺监管形势而生。近年来,从
中央到地方,监管部门一直保持着严监管、控风险的态势,许多金融单位被问责处
罚。平安银行在业务发展的同时,推出了全新的“内控合规主任”岗位,来巩固网
点一线的内控合规管理效果。
  零售大转型战略也对平安银行支行的风险和合规管理提出更高要求。在不久前
举办的第二期内控合规主任培训班上,平安银行董事长谢永林表示,随着零售转型
不断深入,支行产能翻番工程的逐步落地,平安集团旗下各专业公司的线下流量入
口都将集中到平安银行,银行将服务更多客户,对应的合规工作也要跟上形势、适
应变化。无论是从外部环境,还是平安集团及银行的内部改革来看,内控合规主任
岗位都极具重要性。
  “这两年,部分银行网点频频出现问题,比如飞单、私售、挪用客户存款。从
客户的角度来说,银行服务触点主要有三个方面,网银和手机银行、电话客服、银
行网点,其中只有网点是面对面的服务,对客户来说信任感最强,如果网点出了问
题,会大大打击客户对银行的信任感,进而丢失银行在同类产品上与同业的竞争性
。”蔡新发指出。
  平安银行总行运营总监范向延介绍,为强化风险管理的独立性,内控合规主任
由分行垂直管理、垂直考核。具体来说,内控合规主任由分行运营管理部直接委派
,支行无法对其进行干预;考核上,采用垂直考核,直接向分行运营管理部和分行
零售合规部汇报,考核权重分别占70%和30%。他说:“同业一般都是配置业务风险
的授权主管或业务主任,主要对操作风险的控制,人员归属网点,风险管控独立性
不强,容易受到网点的人为干预。我们要做的就是打破原有模式,实现人员独立,
不受支行行长的控制,制衡性很强。”
  打击“萝卜章”和“飞单”
  范向延认为,现阶段银行业面临的风险形势比较严峻,违规违法的手法层出不
穷。从类型来看,假客户、假证件、假执照、假印章、假票据等假冒事件频繁发生
,各类电信诈骗诱发的异常开户、异常转账层出不穷,还有不少传销、非法集资等。
  他表示,原来银行的内控经理主要负责柜面操作风险的管控,主要包括业务授
权和业务差错控制。平安银行在此基础上,为内控合规主任增设了包括销售风险的
检查职能、反洗钱的日常管理职责、AI侦测异常账户尽职调查及处置、运营业务日
常管理和特殊业务审批等。
  “内控合规主任权限较以前有所增加,比如我们增加销售风险的管控职责,他
有权对客户经理、理财经理,甚至支行行长的销售产品进行检查。”范向延指出。
  截至今年8月份,平安银行内控合规主任协助客户成功堵截电信诈骗、非法集资
、伪造变造票据等案件共66笔,堵截假客户922个,有效避免客户资金损失819万元
;此外,内控合规主任配合警方抓获了网上通缉在逃人员10起。
  记者了解到,平安银行把行业频发的“萝卜章”、“飞单”放在重点防控的领
域。
  范向延认为,打击“萝卜章”的核心在于防止人员集体作案,因此平安银行将
“业务公章”集中在内控合规主任管理,保证支行行长无法私自盖章。由于内控合
规主任属于分行委派的独立风险管理人员,不受支行端控制,集体作案的可能性大
大降低。他透露,平安银行还计划推出“印控仪”,通过业务流程来控制每个用章
的合规性。
  飞单方面,防控措施由风险宣导,转变为要求内控合规主任巡查理财经理销售
过程的私售行为,通过大数据排查理财经理不正常的佣金收入等。
  蔡新发告诉记者,平安银行正利用科技创新提高内控合规工作的管理效用。平
安银行专门为内控合规队伍打造了一套“鹰管家”APP系统,使其可以用手机快速处
理日常任务和部分风险排查工作,未来“AI+风控”将会支持内控合规主任线下80%
的日常工作处理。
  

[2018-09-11]平安银行(000001):平安银行加大风控合规管理
    ▇中国经济时报
  记者从平安银行获悉,截至今年8月份,平安银行内控合规主任协助客户成功堵
截电信诈骗、非法集资、伪造变造票据等案件共66笔,堵截假客户922个,有效避
免客户资金损失819万元。此外,内控合规主任采用机智勇敢的应对方式,配合警方
抓获了网上通缉在逃人员10起,避免了潜在风险事件发生。
  据悉,为响应监管机构要求,顺应公司发展需要,应对风险管理工作的新变化
,平安银行于2018年推出了全新“内控合规主任”岗位。自4月1日950名内控合规主
任履新以来,该行零售一线风控成效显著。
  构建风险防线,不仅要求风险管理的内容更加全面和细致,同时也对基层风险
管理人员的综合素质提出了更高的要求。为应对风险管理工作的变化,平安银行推
出了全新“内控合规主任”岗位,该岗位的业务职责覆盖网点全面风险工作,涵盖
了包括业务管理、业务授权、业务检查、合规管理、三反工作、实物管理等近十个
大项、二十余个细分项的职责。同时,该行应用科技手段健全操作风险和合规销售
的防控机制,防范及化解各类风险的发生。

[2018-09-08]平安银行(000001):平安银行正这样做金融科技布局,行长胡跃飞透露核心打法
    ▇券商中国
  9月7日,由证券时报社主办的“2018中国AI金融探路者峰会”暨金融科技先锋
榜颁奖典礼在深圳举行。平安银行行长胡跃飞发表《借力科技拥抱未来》主题演讲
。
  胡跃飞表示,平安集团提出了深化金融+科技双轮驱动模式,逐步实施金融+生
态的战略。在具体实施中,平安集团从业务、管理、服务三个方面全面加强科技应
用,并把每年营业收入的1%持续投入科技创新,目前已累计投入超过500亿元。
  在零售业务方面,平安银行提出OMO线上线下融合经营,线上以口袋银行APP为
载体,线下平台是零售新门店,打破传统高柜模式。
  与此同时,平安银行推出KYB(中小企业征信数据信用贷)和SAS (供应链应收账
款服务平台)解决中小微企业融资难、融资贵等痛点。
  此外,平安银行还正在打造智慧财务平台, 实现智慧搜索、智能分析,进而赋
能高效决策;信贷风险管理平台(智慧风险平台)将贷前、贷中、贷后各个环节模块
化、标准化、数据化处理。
  演讲全文如下:
  首先要感谢主办方邀请我来参加这样一个高大上的AI金融峰会,在这么多的专
家面前我一个上了年纪的人来谈金融科技,没有一点勇气是不行的,可见,科技的
力量是强大的。
  尊敬的各位领导,各位朋友大家下午好!很高兴受邀参加本次2018中国AI金融
探路者峰会。近年来,金融科技发展如火如荼,金融科技的概念也异常火爆,人们
对金融科技的前景充满期待。作为一名从业二十几年的金融人,我也发自内心的感
受到了科技之于金融的力量,我今天要讲的题目是“借力科技,拥抱未来”,主要
给大家分享一下平安银行近两年在金融科技方面的一些探索和实践。
  应该说,科技与金融的融合已经走了很长的历程,我们大致可以把它分为三个
阶段,第一个阶段是金融IT时代,IT技术让我们从繁杂的手工操作中解放出来。在
这个阶段,科技是工具、是助手。
  第二个阶段是互联网金融时代,互联网技术的兴起让获得了海量数据和无边渠
道,传统金融机构开始用互联网思维去创设产品、构建平台、提供服务。在这个阶
段,科技是渠道、是资源。
  第三个阶段就是现在,也就是最近三至五年,可以称之为金融科技时代。科技
已经开始真正触碰产品定价、智能投顾、风控模型等金融核心职能。在这个阶段,
科技已经逐渐成为引领金融变革的核心驱动力。
  基于对趋势的判断,30岁的平安集团提出了深化金融+科技双轮驱动模式,逐步
实施金融+生态的战略。集团董事长马明哲对三者进行了生动诠释,第一是科技赋
能金融,用科技手段让金融核心业务发展得更好、更优竞争力;第二是科技赋能生
态,平台集团目前正在构建医疗健康、汽车、房产、金融服务和智慧城市五大生态
圈,通过打造众多开放式平台从供给端发力、为业务发展、奠定客户和服务基础;
第三是生态赋能金融,传统的金融模式是先卖产品再做服务,现在则是先提供服务
再卖产品,或者是先搭建平台再销售产品。随着生态圈的构建,我们的金融服务将
会更精准、更高效的融入各种场景之中,为生态圈的共生共赢注入持续的动力。
  刚刚的三句话,我们可以看到不管是金融还是生态,都是以科技作为驱动力,
平安集团把每年营业收入的1%持续投入科技创新。目前已累计投入超过500亿元,并
在多个领域取得世界领先的成果,比如人脸识别、声纹识别准确率已经达到非常高
的水平,我们把人工智能技术应用到金融风控、医疗服务和城市管理等多领域中,
用科技力量促进生活更美好。市场上有声音说,平安现在不仅是一家金融公司,也
是一家科技公司,我认为确实如此。
  对于平安银行而言,集团在科技方面的领先成果可以说是一个很大的金矿,所
以我们的战略目标中强调了智能化,我们的目标是成为把科技引领作为银行转型发
展的排头兵。在具体实施中,我们从业务、管理、服务三个方面全面加强科技应用
,打造创新型组织,并为客户提供更优的服务体验。
  先说零售,我们刚刚发布了今年的中报,零售已经成为全行增长的主要动力,
在不到两年的时间内零售快速突破的原因之一在于我们从一开始就坚定拥抱科技。
最近几年新零售概念很火,也有很多优秀的实践,比如盒马鲜生,我们提出了OMO线
上线下融合经营,线上以口袋银行APP为载体,线下以零售新门店为入口,线上线
下的信息流、服务流、资源流全部打通,为客户提供综合化、场景化、智能化、个
性化的服务。举一个例子,客户APP预约网点业务,理财经理收到信息后根据客户36
0度画像准备好适合的产品和服务,客户到店后即可享受服务,后续还可以通过APP
一键下单,线上线下的高效连通,不仅省去客户排队的时间,而且也能更好的实现定制化服务。
  口袋银行APP是平安新零售的线上平台,也是一站式智能化金融服务平台。在口
袋APP上,客户不仅能享受到银行服务,还可以获得保险、证券以及集团旗下多个
互联网公司的服务,比如好医生、汽车之家。以后手机上不用装十几、二十个APP,
一个口袋APP就可以全部搞定。
  现在平安银行的APP用户已经超过五千万,月活已经超过两千万。关于智能化方
面,现在人脸识别、语音识别、指纹识别这些已经实现全面应用。另外,我们还不
断强化客服投顾的智能化水平,在服务中你可能感觉不到是跟机器人说话。同时,
口袋APP还是我们构建金融与生活开放生态的平台,一方面,我们把APP上的金融服
务以插件形式对接大的流量平台,把金融服务输出去。另一方面,我们从衣食住行
等需求出发,把更多生活服务引入进来,比如生活缴费、健康管理等,希望通过进
一步扩大金融服务的覆盖半径,降低金融服务的获取难度。
  线上是口袋APP,线下是零售新门店。2017年我们在广州流花进行试点,打破传
统高柜模式,让柜员走到客户身边,让产品和服务可看、可触、可感。新网点中也
隐藏了不少新科技,比如客户一进门,设备就能通过人脸识别将客户信息发到柜员
那里,你来了网点就像来朋友家里一样;我们有设置专门的区域给客户远程连线专
家投顾,感觉就像面对面咨询。
  未来我们还将打造更丰富的门店形态,比如图书门店、咖啡门店、健康门店等
。总之就是不像是传统银行的门店,新门店一定更温馨与自在。我们现在在全国开
业了68家这样的新门店,深圳中心城11月底也会开一家,欢迎大家去体验。
  零售我们提出要突破,科技力量至关重要。对公我们是要做精,包括行业做精
,客户做精、产品做精、风险做精,要做到这些,就要推动业务模式的创新升级,
这个过程中科技也大有可为。
  我们即将推出的口袋财务是我们打造的对公业务统一平台和入口,过去传统银
行在提供对公服务时,甲方意识强,老实说给客户的体验有些强势。在互联网的触
动下,我们的思维也在发生变化,所以我们从客户角度打造了这个平台,不仅外观
上更具科技感,而且还加载了人脸识别、指纹支付、OCR技术、手机证书等新科技,
客户在获取相对复杂的对公业务时也不再举步维艰了。
  我们围绕服务场景规划平台,客户可以快速找到自己所需要的服务,通过场景
化分类还能挖掘出客户原本没有意识到的需求,这是一个双赢的过程。有了科技化
平台一定要有科技化的产品和服务,接下来我想介绍一下KYB和SAS这两个比较典型
的产品。
  大家知道中小微企业融资难、融资贵的问题一直是实体经济发展的痛点,我们
深入分析背景以后,运用科技力量推动信贷业务实现线上化、智能化升级,推出了K
YB,全称是中小企业征信数据信用贷。这个平台更多的通过第三方渠道获取真实有
价值的企业经营数据,利用大数据来建立这些数理模型,判断企业资质,从而做出
风险判断,实现线上升级和系统自动审批。智能化、批量化、线上化的贷款模式不
仅能帮助银行更好的控制风险、降低成本,还能为解决中小微企业融资难问题做出
有利尝试。
  另一个,我们用科技力量创新的商业模式是供应链应收账款服务平台,我们简
称它SAS,平安银行过去二十年在供应链金融方面积累了丰富的经验,去年我们开始
用区块链互联网技术升级平台,在贸易背景核准和应收账款多级流转过程中,我们
通过区块链技术实现了信息可追溯、不可篡改,保证数据安全,实现更优的风险管
理,将贸易金融服务向实体经济纵深渗透。
  科技赋能业务是要推动创新打造更牢固的竞争力量,但在平安银行科技应用不
仅限于此,我们还在不断推动科技赋能管理,打造智慧管理系统,我们打造一个是
智慧财务平台,大家都知道银行的数据流程系统是非常的庞大复杂,在传统时期更
多是依靠人工来处理,形成了很多冗余数据,我们希望通过这个平台把业务场景、
业务流程、技术数据全面打通,实现智慧搜索、智能分析,进而能高效决策。第二
个平台是信贷风险管理平台,也叫智慧风险平台,是把贷前、贷中、贷后各个环节
模块化、标准化、数据化处理,实现对客户各类授信业务全生命周期管理,减少操
作风险和道德风险,这个平台也会全面应用AI、大数据技术,做到风险实时预警,
进一步保证资产质量安全。其实这两个平台,我们今后都有输出服务的这种能力。
这两个平台都是大工程,一旦投产,我们的决策效率和风控能力都将大幅提升。
  此外,我们还通过科技赋能服务建立了智能化的客户服务体系,比如AI+营销,
我们利用人工智能技术绘制客户画像,对客户信息进行标签化处理,实现千人千面
,进而实现精准营销和个性化服务。我们也实打实的看到了效果,在AI赋能下,我
们的客户转化率较传统手段提高了三到五倍。
  另外是AI+客服,机器人客服并非是新鲜事,但是挑战在于怎么能够和客户实现
更自然的交互,今年谷歌的AI大会上人工智能已经能够非常自然的与人交流。中央
二台的对话节目还把那个机器人请到了现场,跟企业家做了交流。这些都是我们不
断前进的方向,现在我们与集团密切合作,计划在2020年实现AI客服占比超过90%
,我们AI客服占比实际现在已经超过了60%,也非常有把握超过90%。
  金融科技的发展为商业银行提供了新方向、新机会、新动能,我今天跟大家分
享的平安银行的这些科技实践,就证明了这一点。接下来,平安银行还将继续加大
拥抱科技的力度,积极学习借鉴行业先进经验,并积极向行业输出我们的经验,为
推动行业高质量发展、高效支持实体经济贡献一份力量。

介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问
1、问:平安银行的战略转型?
   答:本行坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字转型方针,持续加强科
技创新和技术运用,持续推进智能化零售银行转型,持续推动公司业务转型,各项
业务稳健发展,资产质量稳中趋好,战略转型成效进一步显现。
2、问:零售利润贡献占比目标?
   答:零售业务增长很快,对利润贡献大。我行零售其实有很多业务都有传统优势
:1)无担保信用贷款:积累近十年数据,累计经验;2)汽融:市场占有率领先,
目前余额近千亿左右,十年来不良保持较低;3)信用卡:盈利不断加强,活卡300
0万张。
3、问:未来对公怎么发展?
   答:业务向轻型模式转型:资产负债规模保持平稳,重点推动结构调整,负债业
务从授信派生转向主动负债及“平台+产品+服务”结算留存,资产业务加速存量资
产的盘活和增量资产的分流,通过资产出表加快资产转速,为公司获客、负债增长
找到新动能。团队向行业化、专业化转型;销售模式从单兵作战向团体作战转型。
4、问:针对资产质量问题,有什么计划和措施?
   答:本行积极应对外部风险、调整业务结构,将贷款投放到资产质量更好的零售
业务,对公持续做精,同时,严格管控增量业务风险,对存量贷款进行全面排查、
有序化解。
5、问:不良贷款增长原因分析及未来趋势?
   答:截至报告期末,我行不良率1.76%,比年初增加0.02个百分点,不良贷款主
要集中在制造业和零售经营性贷款
6、问:行业的系统性风险,如何规避?
   答:1)经济环境:判断经济是否好转,也是要看行业的。积极跟上经济变化,
及时进入朝阳行业。2)技术挑战:金融科技和跨界挑战。优势有集团,目前的零售
行长是IT背景,对技术的投入和理解很深,关注用户体验。3)数据挑战:未来放
贷要依靠数据,充分利用互联网平台和场景结合,抢占先机。
7、问:对资本充足率的规划?是否纳入系统重要性银行?
   答:2018年3月26日,本行收到《中国银监会关于平安银行公开发行 A 股可转换
公司债券相关事宜的批复》(银监复【2018】71 号)。中国银监会同意本行公开
发行不超过260亿元人民币的A股可转换公司债券,在转股后按照相关监管要求计入
本行核心一级资本。本次发行尚须经中国证监会核准后方可实施,并最终以前述监
管机构核准的方案为准。
接待过程中,公司接待人员与投资者进行了充分的交流与沟通,严格按照有关制度
规定,没有出现未公开重大信息泄露等情况。


(一)龙虎榜

【交易日期】2017-07-11 日涨幅偏离值达到7%
涨幅偏离值:7.61 成交量:38121.00万股 成交金额:384201.00万元
┌───────────────────────────────────┐
|                       买入金额排名前5名营业部                        |
├───────────────────┬───────┬───────┤
|              营业部名称              |买入金额(万元)|卖出金额(万元)|
├───────────────────┼───────┼───────┤
|中信证券股份有限公司上海古北路证券营业|13411.17      |33.00         |
|部                                    |              |              |
|机构专用                              |8658.03       |--            |
|中信证券股份有限公司上海溧阳路证券营业|7276.45       |120.86        |
|部                                    |              |              |
|广发证券股份有限公司西安南广济街证券营|6583.91       |18.45         |
|业部                                  |              |              |
|东方证券股份有限公司上海浦东新区新川路|6381.38       |6418.09       |
|证券营业部                            |              |              |
├───────────────────┴───────┴───────┤
|                       卖出金额排名前5名营业部                        |
├───────────────────┬───────┬───────┤
|              营业部名称              |买入金额(万元)|卖出金额(万元)|
├───────────────────┼───────┼───────┤
|东方证券股份有限公司上海浦东新区新川路|6381.38       |6418.09       |
|证券营业部                            |              |              |
|国信证券股份有限公司深圳泰然九路证券营|515.92        |6159.34       |
|业部                                  |              |              |
|华龙证券股份有限公司杭州北山路证券营业|--            |4241.36       |
|部                                    |              |              |
|申万宏源西部证券有限公司伊宁解放路证券|13.14         |4210.02       |
|营业部                                |              |              |
|申万宏源证券有限公司深圳金田路证券营业|307.43        |2962.04       |
|部                                    |              |              |
└───────────────────┴───────┴───────┘
(二)大宗交易
┌─────┬───┬────┬────┬───────┬───────┐
|交易日期  |成交价|成交数量|成交金额|  买方营业部  |  卖方营业部  |
|          |格(元)| (万股) | (万元) |              |              |
├─────┼───┼────┼────┼───────┼───────┤
|2018-07-31|9.42  |30.00   |282.60  |机构专用      |中信证券股份有|
|          |      |        |        |              |限公司北京复外|
|          |      |        |        |              |大街证券营业部|
|          |      |        |        |              |              |
└─────┴───┴────┴────┴───────┴───────┘
(三)融资融券
┌─────┬─────┬─────┬────┬─────┬──────┐
| 交易日期 | 融资余额 |融资买入额|融券余额|融券卖出量|融资融券余额|
|          |  (万元)  |  (万元)  |(万元)|  (万股)  |   (万元)   |
├─────┼─────┼─────┼────┼─────┼──────┤
|2018-10-12|418672.04 |19620.19  |1377.46 |56.18     |420049.50   |
└─────┴─────┴─────┴────┴─────┴──────┘

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